많은분들이 기다린 청년도약계좌가 6월15일부터 시작됩니다. 70만원 납입시 5년간 4200만원을 납입하고 800만원의 지원금과 이자를 합하여 5000만원을 만들 수 있는 정부에서 청년에게 목돈을 마련하는데 도움을 주는 지원사업입니다. 6%로 결정될 거라는 분위기입니다.
청년도약계좌가 무엇인가요?
우리나라 청년들의 자산을 만들도록 돕기 위한 지원 정책상 금융상품이고 매월 일정한 금액을 5년 동안 납입하여 정부 지원금(기여금)과 은행의 이자를 합산하여 만기시 최대 5천만원의 목돈을 만들 수 있는 청년 지원사업입니다. 2023년 정부 예산이 3,678억원으로 편성되어 있고 우리나라 국민들이 낸 세금으로 운영된다는 뜻입니다.
정부에서 최대 월 2만4천원을 지원하여 계좌 가입자의 월 불입금에 추가해줍니다.
자산형성 방법
가입자 저축 납입금 + 정부 기여금 + 금융기관 이자
매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입금액을 결정하여 납입합니다. 그리고 이자소득 비과세 혜택까지 적용합니다.
청년도약계좌 가입조건은 어떻게 되나요?
3 가지 조건이 있습니다.
1. 개인소득 기준으로- 개인소득 6천만원 이하
2. 가구소득 기준으로 - 가구소득 중위 180% 이하
아래 이미지를 클릭하면 중위소득 기준표를 확인할 수 있습니다.
중위소득 180% 기준 금액
| 1인가구 | 2인가구 | 3인가구 | 4인가구 | 5인가구 | 6인가구 |
| 3,740,206 | 6,221,079 | 7,982,669 | 9,721,735 | 11,395,238 | 13,010,366 |
예외)* 개인소득 6천만원 ~ 7천5백만원 중위소득 180% 이하의 청년도 가입할 수 있지만 정부 기여금 지원은 없이 이자소득 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.
3. 나이 만 19세~34세 청년만 가입할 수 있습니다. 단, 군대에 입대한 기간이 중복되는 경우 그 기간을 감안해서 군대를 2년 동안 복무했다면 36세도 가입할 수 있다고 합니다. 그래서 병역기간 최대 6년은 연령계산시 미산입합니다.
청년 도약계좌 신청방법은 무엇인가요?
청년도약계좌를 취급하는 금융기관에 방문하여 신청할 수 있고 시중은행의 어플을 다운로드 받으면 간편하게 신청할 수 있습니다. 12개 은행들에서 가입할 수 있습니다. 은행들이 금리를 자율적으로 결정하는 형식이니까 각 은행에서 제시하는 금리를 기준으로 마음에 드는 은행을 선택해서 가입하면 되겠습니다. 금리는 은행연합회 홈페이지에 방문하여 각 은행별 금리를 비교한 자료를 볼 수 있습니다. 저는 기업은행을 주거래 은행으로 사용해서 기업은행을 보았는데 다른 은행보다 1%가 높아서 4.5%를 주는군요. 카카오뱅크는 취급기관에 들어 있지 않는군요.
기준금리는 비슷한 수준이고 우대금리로 실질적으로 경쟁을 하는 것으로 보입니다. 우대금리 항목이 신규가입, 자동이체여부, 급여이체 항목에 의한 우대를 볼 수 있습니다.
더 자세한 내용은 금융 위원회 홈페이지를 방문하여 비교해보세요.
적금담보대출 가산금리 항목은 가입한 뒤에 해지할 상황이 될 때 해지 하지 않고 납입 금액을 담보로 대출할 수 있는 규정입니다. 해지 하지 말고 계속 이어갈 수 있도록 배려하는 규정이라고 할 수 있습니다.
가입심사가 있습니다.
2023년 6월 중에 가입신청을 받습니다. 취급기관앱에서 가입신청을 하면 개인소득/ 가구소득을 비대면 심사합니다. 매월 2주간 신청을 받고 신청후 2~3주 이내에 심사를 끝내어 결과를 알려주는 것을 목표로 진행합니다.
청년도약계좌는 무엇을 지원 하는가요?
1. 정부기여금을 지원합니다. 개인소득과 납부금액별로 정부 기여금이 다르게 적용됩니다. 개인소득에 따른 기여금 지급한도를 비교한 표를 확인해보세요. 최대 70만원까지 납입할 수 있습니다. 소득 수준 생활 상황에 따라서 판단하여 납입금액을 정하면 됩니다.
| 개인소득(총급여기준) | 기여금지급한도(월) | 기여금 매칭비율(%) | 기여금한도(월) |
| 2,400만원↓ | ~40만원(월) | 6.0% | 2.4만원 |
| 3,600만원↓ | ~50만원(월) | 4.6% | 2.0만원 |
| 4,800만원↓ | ~60만원(월) | 3.7% | 2.2만원 |
| 6,000만원↓ | ~70만원(월) | 3.0% | 2.1만원 |
| 7,000만원↓ | - | - | - |
2. 금융기관 금리는 가입시점부터 3년(이상) 고정금리로 적용하고 2년동안 변동금리를 적용한다고 합니다. 은행별 금리는 다르게 적용될 수 있습니다. 저소득층 청년(2,400만원 이하)의 경우 우대금리를 적용해준다고 합니다.
기본 토대는 5년 동안 월 70만원을 불입하여 5천만원의 목돈을 만든다는 정책 목표인데 이 목표가 달성되려면 기본적으로 6%로 이자가 정해질 듯합니다
항상 금융계좌를 처음 시작할 때는 혜택만 생각하고 욕심을 부리면 낭패를 경험할 수 있습니다. 자신의 경제 생활 여건에 맞지 않게 무리해서 가입금액을 결정하면 가입 중도에 포기할 수 있습니다. 납입금액 70만원을 하고 싶은데 자신의 가입가능금액이 40만원이면 30만원을 초과한 것 때문에 끝까지 지속하지 못할 수 있다는 것입니다. 실제로 청년희망적금의 중도 해지 건수가 50만 명 정도 되었다니까 청년도약계좌도 상당히 많은 분들이 중도에 해지할 가능성이 있음을 예상할 수 있습니다.
중도해지시 어떻게 되나요?
중도해지시에 감면 받은 세금을 도로 내놓아야 할 수 있습니다. 일반적인 중도해지는 납입금액만 지급받고 정부 기여금과 비과세 혜택이 없습니다. 그러나 특별중도해지가 규정되어 있습니다. 특별중도해지는 가입자 사망 또는 해외 이주, 가입자의 퇴직에 의한 소득이 없는 경우, 사업장 폐업에 의한 소득이 없는 경우, 천재지변, 장기치료를 해야 하는 질병, 생애최초 주택 구입이 있어요. 특별중도해지 요건에 해당하는 경우 납입금과 정부 기여금을 받을 수 있고 비고세혜택도 중지되지 않습니다.
만일 청년희망적금을 가입하고 있다면 만기후 청년도약계좌를 순차적으로 가입할 수 있고 또는 해약후 가입이 가능합니다. 중복 가입은 불가능합니다.
5년 동안 납입하는 일이 쉬운 일은 아닙니다. 그러나 힘들어도 쓸돈을 절약하여 5년 동안 저축할 수 있으면 목돈이 만들어지고 그 돈으로 충분히 가치 있는 일을 할 수 있는 능력을 갖추는 것이니까 기쁨이 더욱 크게 느껴질 것입니다.
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